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Cuando su vehículo sufre daños y presenta una reclamación al seguro, usted confía en que la compañía de seguros actuará de buena fe. Confía en que la aseguradora cumplirá las condiciones de la póliza de seguros cuando calcule los costes de reparación de su vehículo. Pero, ¿qué ocurre cuando la aseguradora no cumple con esta responsabilidad?

La ley de California prohíbe a las aseguradoras rebajar los presupuestos de reparación basándose en piezas no originales y sin informar al propietario del cambio. Cuando las aseguradoras hacen esto, los propietarios de los vehículos pueden pagar el precio.

Piezas del fabricante de equipos originales (OEM) y presupuestos de reparación del seguro

La ley de California exige a las aseguradoras que proporcionen estimaciones precisas de los costes de reparación, incluido el coste de las piezas de recambio. Las piezas fabricadas por el fabricante de su vehículo se conocen como piezas del fabricante de equipos originales (OEM). El fabricante ofrece garantías de que las piezas OEM cumplen las especificaciones del fabricante y funcionarán tal y como fueron diseñadas. 

Los recambios OEM sustituyen las piezas dañadas por otras iguales a las que tenía el vehículo cuando se fabricó. Sin embargo, no todas las piezas proceden de los fabricantes de automóviles en perfectas condiciones. Las fábricas de piezas de automóviles, como todos los fabricantes, producen cada año una cierta cantidad de piezas dañadas, con defectos o que no cumplen las especificaciones del fabricante. 

En ocasiones, estas piezas son utilizables a pesar de sus defectos. Pueden aparecer en el mercado con nombres como "Opt-OEM", "Alt-OEM" o "Surplus-OEM". Sin embargo, estas piezas no coinciden perfectamente con las piezas OEM que venían con el vehículo, y su uso en las reparaciones no restaurará su vehículo a su estado anterior al daño. 

¿Por qué las compañías de seguros prefieren estimaciones de costes basadas en piezas no originales?

Sin embargo, como estas piezas suelen ser más baratas que las piezas OEM, las compañías de seguros pueden intentar basar sus presupuestos de reparación en el coste de las piezas Opt-OEM en lugar de en el de las piezas OEM. El resultado es un ahorro para la aseguradora, pero a costa del propietario del vehículo, que recibe menos indemnización por el vehículo dañado de la necesaria para devolverlo a su estado anterior al daño. 

En 2018, el Departamento de Seguros de California emitió orientación declarando que las compañías de seguros no pueden basar sus estimaciones en el menor coste de las piezas Opt-OEM, Alt-OEM, Surplus-OEM o similares. En su decisión, el Departamento de Seguros citó lo siguiente 19 CCR 3353(b)que establece que las piezas enumeradas en un presupuesto de reparación deben ser nuevas a menos que se indique específicamente que no lo son. 

Además, el Departamento de Seguros señaló que la normativa que regula la liquidación de siniestros en California establece que "ninguna aseguradora exigirá el uso de piezas de choque no originales del fabricante del equipo en la reparación de un automóvil" a menos que se cumplan determinadas condiciones. Revelar que se utilizarán piezas no originales es uno de esos requisitos. 

¿Importa dónde compre mi taller las piezas OEM?

Otra forma que tienen las compañías de seguros de ahorrar dinero o recuperar costes es animar a los talleres a comprar piezas OEM sólo a determinados proveedores, a pesar de que la legislación de California prohíbe a las compañías de seguros hacerlo.

Normalmente, las compañías de seguros no declaran directamente que sólo cubrirán los costes de reparación si el taller compra las piezas a un determinado proveedor. Más bien, la aseguradora puede declarar que no pagará más por las piezas que se compren a otras fuentes. Según el Departamento de Seguros, este comportamiento también constituye una infracción de la ley de seguros de California. 

Del mismo modo, las compañías de seguros no pueden exigir que un coche se repare en un taller específico. Si el propietario de un vehículo decide llevarlo a su propio mecánico, la aseguradora debe pagar los costes razonables de la reparación, aunque esos costes sean superiores a los del taller que la aseguradora hubiera preferido. 

La principal responsabilidad de los peritos de seguros es su empresa y los resultados de ésta. Cuando tienen la oportunidad de ahorrar dinero para la compañía de seguros, es probable que la aprovechen. En algunos casos, las compañías de seguros incluso violar o tratar de eludir la ley con el fin de ahorrar dinero - y pueden tener éxito cuando los propietarios de automóviles no conocen sus derechos o lo que la ley exige. 

¿Una forma de comprobar que su seguro de coche le ofrece un trato justo? Hable con un abogado con experiencia. Un abogado puede ayudarle a determinar qué exige la ley y qué medidas puede tomar para asegurarse de que su aseguradora cumple las normas. 

Si tiene que lidiar con quebraderos de cabeza con el seguro por un vehículo dañado o defectuoso, hable con un abogado con experiencia en la ley del limón de California hoy. Un abogado puede ayudarle a responder a sus preguntas y proporcionarle la información que necesita para tomar mejores decisiones sobre su próximo paso.